「新NISAを始めたいけど、月1万円で本当に意味あるの？」
そんな疑問を持っている方、多いのではないでしょうか。
私も最初はそう思っていました。でも、実際にシミュレーションしてみると、
月1万円でも10年、20年と続ければ、想像以上の金額になることがわかりました。
今回は、新NISAのつみたて投資枠を使って月1万円を積み立てた場合のシミュレーション結果をお見せします。
新NISAつみたて投資枠とは？基本をおさらい
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があり、どちらも非課税で併用できます。
つみたて投資枠の特徴
- 年間投資上限：120万円
- 対象商品：長期・積立・分散投資に適した投資信託など、金融庁が基準を定めた商品
- 性質：コツコツ積み立て前提、初心者向き・長期資産形成向き
ざっくり言うと、「長期積立専用レーン」のイメージです。毎月の積立設定で安定的に増やす、
老後資金づくりにぴったりの枠ですね。
成長投資枠との違い
ちなみに、もう一つの「成長投資枠」は年間240万円まで投資でき、
上場株式やETF、REITなど幅広い商品が対象です。こちらは「自由投資レーン」で、
中上級者向けの枠と言えます。
どちらが良いか迷う方は、まずつみたて投資枠からスタートするのがおすすめです。
新NISAの共通ルール
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年間投資上限 | 合計360万円（つみたて120万＋成長240万） |
| 生涯の非課税保有限度額 | 1,800万円（うち成長投資枠は最大1,200万円） |
| 非課税期間 | 無期限（旧NISAの5年・20年から大幅改善！） |
月1万円から始められる理由
月1万円なら年間12万円。年間上限120万円の10分の1ですが、
無理なく続けられる金額として、最初の一歩にはぴったりです。
【シミュレーション】月1万円を積み立てると何年後にいくら？
年利5%で運用できた場合のシミュレーション結果をご紹介します。
10年後のシミュレーション結果
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 投資元本 | 120万円 |
| 運用益 | 約35万円 |
| 合計 | 約155万円 |
20年後のシミュレーション結果
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 投資元本 | 240万円 |
| 運用益 | 約171万円 |
| 合計 | 約411万円 |
30年後のシミュレーション結果
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 投資元本 | 360万円 |
| 運用益 | 約472万円 |
| 合計 | 約832万円 |
30年続けると、投資した金額より運用益の方が多くなるんです。これが複利の力ですね。
利回り別シミュレーション比較
年利3%・5%・7%で比較してみた
20年後の結果を利回り別で比較してみました。
| 年利 | 投資元本 | 合計 | 運用益 |
|---|---|---|---|
| 3% | 240万円 | 約328万円 | 約88万円 |
| 5% | 240万円 | 約411万円 | 約171万円 |
| 7% | 240万円 | 約521万円 | 約281万円 |
利回りが2%違うだけで、20年後には100万円以上の差が出てきます。
オルカン・S&P500の過去実績から考える現実的な期待値
人気の投資信託の過去実績を見てみると：
- オルカン（全世界株式）：年率8%前後
- S&P500（米国株式）：年率11〜12%前後
もちろん、過去の実績が将来を保証するものではありませんが、
長期で見れば年利5〜7%は現実的な数字と言えそうです。
月1万円投資のメリット・デメリット
メリット：無理なく続けられる・習慣化しやすい
- 頑張れば用意できる現実的な金額
- 値動きに一喜一憂しにくい金額
- 「投資している」という習慣が身につく
デメリット：資産形成スピードはゆっくり
- 短期間で大きく増やすのは難しい
- 慣れてきたら増額を検討する必要あり
でも、焦らなくて大丈夫。まずは続けることが何より大事です。
まとめ｜まずは100円・1,000円でもいいから始めてみよう
最初の一歩は金額より「始めること」が大事
正直に言うと、私がおすすめしたいのは月100円や1,000円でもいいから、まず始めてみることです。
「月1万円も出せない…」と思って始められないより、少額でも投資の感覚をつかむ方がずっと価値があります。
慣れてきたら月1万円にステップアップ
投資に慣れてきて、値動きにも動じなくなったら、少しずつ金額を増やしていけばOKです。
ゆるく長くコツコツと。
完璧を目指さず、まずは一歩踏み出してみてくださいね。一緒に資産形成、頑張りましょう！